资产改良 不良率普遍下降对于外界一直关注的资产质量问题■■■四大行都交出了不错的成绩单。
年报数据显示■■■去年四大行资产质量集体改善■■■不良贷款率普降❤拨备覆盖率显著上升。
截至去年年末■■■工行不良贷款率较2017年年末下降0.03个百分点■■■至1.52%；建行不良贷款率1.46%■■■下降了0.03个百分点；农行不良贷款率1.59%■■■下降0.22个百分点；中行不良贷款率为1.42%■■■下降0.03个百分点。
此外■■■银行关注类贷款风险❤不良剪刀差普遍出现了下降。
建行逾期贷款与不良贷款的数量差减少250亿■■■意味着后面不良贷款的压力就变小。
而工行关注类贷款下降1100多亿■■■潜在风险贷款下降1800多亿■■■逾期贷款减少600多亿■■■剪刀差下降300多亿元。
值得注意的是■■■去年以来■■■各家银行都加大了对不良贷款的处置力度。
工行年报显示■■■去年全年清收处置不良贷款2265亿元■■■同比多处置338亿元■■■进一步夯实了资产质量基础。
中国银行风险总监刘坚东表示■■■ 2018年境内分行全口径化解不良贷款1525亿元■■■同比增加181亿元■■■比上年增长13.4%。
农行也表示■■■本行资产质量明显改善■■■不良率已低于银行业平均水平。
建行首席财务官许一鸣坦言■■■银行信贷资产质量的管控非常难。
“虽然我们现在的不良率很低■■■1.46%■■■在同业也是最优的■■■但是我们深深感受到资产质量维持比较低的水平是相当困难的。
”今年承压 只因去年净息差上涨年报数据显示■■■2018年四大国有银行的净息差(NIM)普遍上升■■■利息收入仍是支撑大型银行净利润持续上行的动力所在。
根据年报数据统计■■■四大行去年利息收入总计18962.62亿元■■■占总营业收入的74.68%。
具体来看■■■工行利息净收入5725.18亿元■■■比上年增加504.40亿元■■■增长9.7%■■■占营业收入的74%；建行2018年利息净收入4862.78亿元■■■较上年增加338.22亿元■■■增幅为7.48%■■■在营业收入中占比为 73.80%；农行去年净利息收入4777.60亿元■■■较上年增加358.30亿元■■■增幅为8.1%■■■在营业收入中占比为79%；中行2018年净利息收入3597.06亿元■■■较上年增加213.17亿元■■■增幅为6.3%■■■在营业收入中占比为71.4%。
数据显示■■■四大行的净息差基本在2.3%以上。
去年农行净息差为2.33%■■■增长0.05个百分点；建行净息差为2.31%■■■同比增长0.1个百分点；工行净息差为2.3%■■■同比增长0.8个百分点；中行净息差为1.9%■■■增长0.06个百分点。
对于净息差的上涨■■■建行在年报中解释称■■■2018年■■■受央行定向降准影响■■■通过优化资产负债结构❤加强资产负债定价管理和加大存款推动力度等措施■■■本集团生息资产收益率上升幅度高于付息负债付息率上升幅度■■■使得净利差及净息差的上行。
“去年净息差走势不错■■■稳定且略有上升。
但今年可能将面临不一样的变化。
”工行行长谷澍表示■■■去年以来■■■市场利率出现下行■■■虽然信贷市场利率下行速度相对于银行间市场和债券市场缓慢■■■但对于商业银行而言■■■要保持净息差稳定仍有挑战。
对工行来讲■■■今年保持净息差主要的侧重点是要在负债端做更多的工作■■■坚持把存款性的负债作为主要的资金来源■■■控制高成本负债。
中行副行长吴富林也认为2019年净息差将承压■■■一是美欧主要经济体货币政策正常化步伐放缓■■■对银行外币净息差带来一定影响；二是利率市场化深入推进❤资本市场的发展■■■加快了资金形态的转化■■■加剧了银行间的存款竞争■■■会对银行的存款成本控制带来一定的压力。
面对可能出现的行业性利差收窄■■■四大行均表示■■■将努力控制负债成本■■■优化结构应对可能出现的风险。
导读：这篇文章■■■源于一个网友的自述。